年金保險

人身保險的一種，年金保險人於被保險人生存期間或特定期限內，依照保險契約一次或分期給付一定金額。

人壽保險

人身保險的一種，人壽保險人於被保險人在保險期間內死亡或全殘，或保險期間屆滿而仍生存時，依照契約給付保險金額。

定期壽險

被保險人於保險契約有效期間內死亡，保險公司依約定，給付死亡保險金；被保險人保險期間屆滿仍生存，不給付保險金，與生存保險相反。本保險以保障為主，有一定保險期間。

終身壽險

以被保險人的終身為保險期間，於被保險人死亡或全殘時，保險公司依約定，給付死亡保險金。本保險以保障為主，依繳費期間可分為：一次繳清的“躉繳型終身壽險”、生存時繼續繳納保險費的“終身繳費終身壽險”、繳交一定年限後不必再繳交保險費的“限期繳費終身壽險”等。

健康保險

人身保險的一種，於被保險人疾病、分娩及其所致殘廢或死亡，於門診、住院或外科手術醫療時，由保險公司依約定支付保險金。如醫療險、防癌險。

給付內容包括：住院醫療、手術、急診、門診、燒燙傷病房等給付。給付形態有兩種：一種是“實支實付型”，保險公司在一定的限額內，按實際發生的醫療費用給付保險金；另一種是“定額給付型”或“日額給付型”，不論實際發生的醫療費用為多少，保險公司依照疾病項目或住院日數，給付一定保險金。

分紅保險

指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例分配給客戶的保險。

投資型保險

投資型保險商品是將保險及投資合而為一的商品，但基本的性質仍為保險商品，所有投資型保險商品皆須經香港保險業監管局核准銷售，它基本上具有下列幾種特色：

盈虧自負：投資型保險商品所產生的投資收益或虧損，大部分或全部由保戶自行承擔。

專設賬簿：投資型保險商品分為一般賬戶和專設賬簿進行管理。專設賬簿內之保單投資資產，由保險公司採用個別賬戶管理。且依保險法之規定，該筆資產於保險公司破產時，得不受保險公司債權人之扣押或追償。

費用揭露：投資型保險商品的相關費用，要攤在陽光下，讓保戶充分了解保費結構。

萬能保險

萬能保險為保戶在保險公司有一個“個別賬戶”，保戶依其意願增減保險費或保額，保險公司會將所繳保險費扣掉相關費用及成本，放入保戶的個別帳戶中累積，累積後可以精算後之利率(如，與銀行之存款利率連結)計算收益。

保險契約

完整的保險契約通常包括 1. 保險單、 2. 投保申請書 3. 其他約定書等內容。以上保險單與投保申請書為必備之文件。

保險費

保險公司同意承保後，會依預定利率、預定費用率及預定死亡率來精算保費，並依據不同保單種類、不同保額、不同年齡、性別及身體狀況來計算出投保人每期所應繳交給保險公司的不同金額，此即保險費。

保險費繳納的方式：分為一次繳清及分期交付。分期交付又分年繳、半年繳、季繳及月繳等四種。

保險金額

保險金額是保險公司同意承保的保額，亦是當保險事故發生時，保險公司會依照保險契約約定給付的金額。就投保人而言，希望投保的投保金額不一定是保險金額，若被保險人的身體狀況不是標準體，保險公司採用削減投保金額承保，該削減後的金額才是保險金額。

繳費期間

繳費期間是投保人與保險公司約定，交付保險費的期間。例如，終身壽險契約選擇五年或十年限期繳費。繳費期間比保險期間短的保險契約，於繳費期間屆滿後，保險契約持續有效至保險期間終了。

寬限期間

第二期以後分期保險費到期未交付，保險公司通常給予一段寬限期（通常為30天或31天）。在寬限期間內，保單依然有效，若在此期間發生保險事故，保險公司仍會承擔保險責任，但會扣除未繳的保費。

預定利率

預定利率是保險公司在設計產品時，對未來資金運用收益率的預測，是計算保費和保單價值的重要參數。香港保險的預定利率通常與全球市場利率掛鉤，且部分產品（如分紅險）的演示利率受香港保監局上限限制（如港元保單上限6%，非港元保單上限6.5%）。

現金價值 

現金價值是長期人壽保險契約或年金保險契約年金給付期間開始前，計算保單紅利、保險單借款、退保價值等之基礎。在香港，此概念通常區分為“保證現金價值”與“非保證現金價值”，其金額隨被保險人投保年齡與保險單經過年度而不同。

退保價值 

退保價值是投保人終止人壽保險契約或年金保險契約年金給付期間開始前終止契約，保險公司依據現金價值計算，應償付投保人的金額。在香港，退保價值受市場波動及保險公司投資表現影響，可能包含非保證部分，且部分產品在退保初期可能需扣除相關費用。

除外責任

除外責任是排除某些危險或是限制保障範圍，或指某些起因與狀況在保單上不受到保護。在香港，除外責任主要基於違反公共政策、非法行為及欺詐行為等原則。例如：被保險人在契約訂立或復效之日起一年內自殺；被保險人因從事非法活動導致的死亡或傷殘；因戰爭或恐怖襲擊導致的損失；以及投保人故意隱瞞重要事實或製造虛假理賠資料等情形。

保費墊繳

即寬限期間終了其續期保險費仍未繳付時，保險公司可以當時的保單價值準備金自動墊繳續期保險費及利息，使其契約繼續有效；一般保戶可在投保之初填寫要保書時做此選擇﹝亦可在寬限期間內以書面知會保險公司﹞。若保單價值準備金的餘額不足墊繳一日的保險費時，其契約仍會停效。

保單紅利

保險公司依各項預定利率向保戶收取的金額與實際支付金額的差額產生盈餘時，將盈餘依保險種類、保險經過期間、保險金額等計算返還保戶，謂之紅利。保單紅利的領取方式，有下列四種：一現金給付、二抵繳保費、三儲存生息、四增加保險金額。

批註

保險單的書面修正，通常寫在保單頁面上，以附加條款的形式。除非經由保險公司之執行主管簽名，且附帶於保單成為保單的一部分，否則批註將無效。

附加契約

附加契約係指附加在主契約中，用以保障特定事故的保險商品，一般稱為“附加契約”或“附約”，所以“附約”是不單獨販賣的。

保險費率 

保險費率是指每一單位保險金額於一定期間的保險費。

道德危險 

在人壽與健康保險中，個人名譽、人格特質、交往親友關係、個人生活習慣、財務責任與環境等，對於個人可保性有影響的一種危險。

標準體

在人壽與健康保險中，被保險人之身體狀況符合標準的核保條件，不需額外提高費率或特殊限制。

保險年齡 

被保險人的投保年齡，通常以“翌年歲”計算，即按下一個生日的周歲年齡核定。舉例來說，張小姐是1990年6月出生，至2025年2月投保時，其下一個生日為2025年6月，屆時將滿35周歲，因此保險年齡應為35歲。

保險人 

保險人是指經營保險事業的各種組織，即保險公司。在保險契約成立時，有保險費的請求權，在承保事故發生時，必須依其承保責任，負起賠償的義務。

保單持有人 / 投保人

保單持有人是指對被保險人具有保險利益，向保險公司申請訂立保險契約，並負有繳交保險費義務之人。保單持有人可以這些人為被保險人，向保險公司投保人壽保險：

一、 本人或其家屬。

二、 生活費或教育費所仰給之人。

三、 債務人。

四、 為本人管理財產或利益之人。

被保險人

人身保險被保險人，是指以其生命身體為保險標的，並以其生存、死亡、疾病或傷害為保險理賠要件的人，也就是保險的對象。

受益人

受益人的區分可分為下列三種：

指定受益人：即由要保人在要保書上所指定的受益人。

約定受益人：即契約內約定受益人為特定之人；如殘廢保險金、醫療保險金的受益人皆約定為被保險人本人。

法定受益人：在未指定或約定受益人時，即由法定繼承人領取理賠金。

復效

復效是將停效保單自停效日起二年內依契約條款約定，辦理完成恢復原契約效力之意。

失效

所謂失效，是指原本有效之契約基於某種特定原因失去效力，與自始無效在概念上有所不同。契約之失效，亦將導致契約之消滅。在實務上，保險契約會因失效而消滅者，只有在保險費逾寬限期未交付，致使保險契約效力停止，而於契約停止效力後兩年內未按規定復效之情形下才能發生。

繳清保險

要保人已經完全繳清保費，但是保險期間尚未滿期中止之保險。

例如：

在不沒收價值條款下所提供之減額繳清保險。

一份限期繳費保單而其所有保費已經付清。

豁免保費

指在某種特定情況下，可以免繳未到期的保險費，而契約繼續有效。

例如被保險人發生失能、全殘等之期間可免繳續期保險費。

保險密度

保險密度是指按限定的統計區域內常住人口平均保險費的數額。它標誌着該地區保險業務的發展程度，也反映了該地區經濟發展的狀況與人們保險意識的強弱。

既指保險費總計除以年底人口數而得之。比例愈高保險愈普及。

保險滲透度

又稱保險深度，乃在測量特定國家或地區保險費占國民生產毛額之比例而言。本項指標係站在保險產業對全體產業之貢獻度而言。藉由全體保險產業全年總保費收入占全國生產總值比重，來顯示保險產業在整體產業之重要性，此者乃站在產業收入面分析。當保險深度值愈高時，保險產業重要性亦高，代表該國保險業已屬重要產業，該國保險事業自然呈現蓬勃發展。

既指保費總計除以國民所得之比例。此比例愈高代表一國人民每元所得中在保險支出比例愈高，表示保險在此國家愈形發達。

壽險投保率

乃指壽險投保件數，除以人口數而得。投保件數可以是有效契約件數或新契約件數，而人口數可以是年底或年中人口數。

壽險普及率

係指有效契約保額除以國民所得或國民生產毛額而得。為衡量保障消費大眾家庭生計之有效指標。